原标题：苏州银行发布2020年年报和2021年第一季度
4月26日晚，苏州银行发布了2020年年报和2021年一季度报告，近15个月的业务发展成果全面揭晓。“增加数量和质量、控制风险和赋权、创新战略和社会责任”成为解读银行发展答卷的关键词，长三角地区普惠金融的发展再次听到了苏联的声音。
量和质的增长：营收站100多亿，一季度规模超过4000亿
截至2020年底，苏州银行总资产3880.68亿元，比上年末增长12.98%；吸收存款余额2501.09亿元，比上年末增长12.60%；贷款和垫款余额1810.34亿元，比上年末增长16.55%。2020年全年营业收入达到103.64亿元，首次突破100亿元大关，同比增长9.97%；实现净利润27.25亿元，同比增长4.40%；归属于母公司股东的净利润25.72亿元，同比增长4.00%。
2021年，苏州银行的发展势头将继续不减。截至一季度末，本行总资产4317.12亿元，比年初增长11.25%；贷款和垫款1904.47亿元，比年初增长5.20%；吸收存款2713.04亿元，比年初增长8.47%；一季度营业收入28.58亿元，同比增长7.75%；上市公司股东应占净利润8.9亿元，同比增长14.74%。
值得注意的是，苏州银行得益于其快速增长和良好的经营效率，近年来股东回报也有所增加。根据我行年报，今年拟向股权登记日登记的普通股东派发现金股利8亿元，每10股派发现金股利2.40元(含税)。该计划将提交2020年年度股东大会审议。现金股利占合并报表中上市公司普通股股东应占净利润的31.11%。2018年和2019年，这一比例分别为13.38%和26.96%。显然，在2019年现金分红比例翻倍后，2020年股东回报能力持续提升。
风险控制零突破：全风管理“三降三升”，优化资本负结构
苏州银行制定了不同业务条线的风险政策和策略，形成了风险第一的集团共识。近年来，本行不断优化整体贷款质量，增强抵御风险能力，完善风险处置方式，全行资产质量持续提升。下行方面，截至2020年底，本行不良贷款率为1.38%，比上年末下降0.15个百分点；其中，关注贷款比上年末减少14.76亿元，下降1.16个百分点；逾期贷款占全部贷款的比例比去年底下降了0.35个百分点，这是苏州银行加强贷款偏差管理，逐步将逾期60天以上的贷款列为不良评级的结果。上升方面，2020年各类信用减值损失计提38.63亿元，其中贷款减值损失30.02亿元，同比增长39.76%；拨备覆盖率291.74%，比上年末提高67.67个百分点；与上年年末相比，正常贷款占比提高1.30个百分点，各项业务指标运行良好，抵御风险能力进一步增强。
具体而言，在资产方面，苏州银行准确服务实体经济，贷款总额占总资产的46.65%，比上年增长1.43个百分点。随着信贷结构的不断优化，公共和政府信贷业务比重下降，房地产和个人住房抵押贷款比重低于贷款集中度上限。与去年年底相比，制造业、租赁和商业服务业、农林牧渔业贷款增速高于贷款平均增速。负债方面，积极拓展负债来源，综合运用各种债务工具。获得MLF资格，申请再融资，MLF低成本资本超过190亿元。此外，2020年，苏州银行成功发行15亿元双创债券和45亿元二级资本债券，苏州金融租赁成功发行15亿元金融债券。收入成本方面，本行持续提升中间业务服务功能，实现手续费及佣金净收入9.45亿元，同比增长32.45%。客户理财业务和债券承销业务收入同比分别增长109%和156%。成本控制也有亮点。2020年成本收入比29.74%，比去年底下降1.94个百分点。
2021年，资产质量将进一步优化。2021年一季度末，不良贷款率为1.27%，比年初下降0.11个百分点；拨备覆盖率336.63%，比年初提高44.89个百分点；存贷比4.28%，比年初提高0.26个百分点，资产质量继续保持稳定水平；一季度，成本收入比进一步下降至28.43%。各项指标符合监管要求，处于稳定合理水平。
规划新篇章：区域发展深度融合，“5441”叠加战略机遇
2020年是苏州银行成立十周年。本行坚持不懈地支持恢复抗疫工作，坚持高质量发展，成为支撑区域经济腾飞的中坚力量。苏州银行作为中国第一家实行事业部制改革的城市商业银行，已经走上了专业化、特色化的行业发展之路。经营成果可以从2020年的“成绩单”上看到。平台模型有开枝散叶。本行搭建的苏州综合金融服务平台已进入2.0迭代升级阶段，帮助3.4万家以上企业解决了近8368亿元的融资需求，昆山、扬州的技术输出取得显著成效；“智能”和“流畅”的系统有落地服务，法院与破产管理人的业务合作赢得口碑；“高水平融资服务直通车”将本土科技企业深度融合。金融技术的成果已经开始显现，“e-second silver merchant”服务体系和物联网2.0模式(生产监管模式)已经迭代优化；开展基于数字化转型手段的客户画像分类分组管理，加快商业模式创新；围绕医疗保健、健康保险和健康。
康生活三大服务理念上线手机银行5.0，用户突破300万户。民生领域深耕细作，依托760多万张市民卡打造智慧人社、智慧医疗、智慧工会、智慧食药监等市民服务共同体，创业担保、网商、南环桥、常熟服装城等项目获客能力持续加强。非息收入深度提升，2020年资金、债券、外汇以及票据等主动交易业务产生的营业净收入较上年增长29.48%，全年现券交易量全市场排名上升100余位。面对时代变局，苏州银行在新三年规划中提出了“5441”发展战略的概念，即“5大战略制高点、4轮驱动业务发展战略、4大重点工程、1轨支撑保障战略”。正如该行定期报告中所披露，该行以“客户体验友好、合规风控有效、数据驱动转型、特色专营突破、精准管理赋能” 5大战略制高点为引领，持续推动数字化转型、事业部变革2.0优化、人力资源体系重构、重点区域发展提升等四大工程，持续打造公司银行、零售银行、金融市场、数字银行四大专营事业总部，以及平台化、智能化中后台服务体系的经营管理模式，围绕“双循环”新格局积极抢抓长三角一体化、长江经济带、“一带一路”、自贸试验区建设等国家战略叠加的机遇，紧密贴合苏州市和省内产业需求，在产品、服务、机制上加快创新，奋力向“苏州市区主流银行、苏南苏中特色银行、苏北质量最佳银行”战略目标迈进。
责任不缺位：抗疫复产输血供氧，公益彰显新作为。
苏州银行按照“六稳”“六保”要求，为企业复工复产“输血供氧”。该行曾在苏州金融同业中首次提出备战企业复工，发布苏行“惠企12条”，调配21.09亿元专项信贷、贴息2300万元用于抗疫复产；扎实推进“百行千人进万企”，推出“薪金云贷”和“苏影复业贷”等多款特色产品，落实延期还本付息、普惠信用贷款两项货币政策工具，多次受到央视等媒体报道。
在全面建成小康社会的决胜之年，该行发挥自身金融优势持续开展精准扶贫和公益支持。与铜仁市政府共同打造“黔货进苏”帮扶平台，有效解决贫困地区的农副产品销售问题；牵头推动“鑫鑫农贷资产支持专项计划”成功发行落地，各档位平均利率创全国农村小额贷款资产支持证券的最低水平，帮助企业实现了存量优质资产盘活；开发“村级集体资金监管平台”，促进农村集体资金管理规范，实现区、镇、村三级动态监管。各类支农惠农、精准扶贫创新举措比比皆是。
与此同时，自2014年设立“苏州银行慈善爱心基金”，苏州银行定期开展慈善一日捐、无偿献血、小绿行动等公益活动，形成“随手而为、随心所欲”的公益自觉。截至目前，苏州银行无偿献血总量逾25万毫升。2020年8月，该行在苏州市慈善总会暑期“助学圆梦”项目中捐赠140万元，对苏州范围内低保、低保边缘等困难家庭中考入高中、大学的新生进行资助。苏州银行凭借在慈善公益事业中的突出贡献，荣获2020“苏州市最具爱心捐赠企业”。
苏州银行于2019年8月成功登陆A股，是江苏第9家上市银行。地处长三角经济核心区域，苏州银行作为苏州唯一的法人城商行，江苏自贸区建设和“长三角一体化”政策为该行推进跨境金融、科技金融、供应链金融提供了更为广阔的发展平台。从当前披露的业绩看，苏州银行已初步成为一家质地相对优良、特色较为鲜明、内控基本健全、规模中等偏上的区域性城市商业银行。在该行新三年战略规划的引领下，苏州银行是否会有更为出色的表现，我们将持续关注。
