原标题：江苏沛县农村商业银行：探索生活房贷，全力支持农村振兴
“2020年，沛县农村商业银行成功发放全省首笔80万元单笔生活资产抵押贷款，这是我行支持农村振兴、推动金融资源准确配置到高效新型农业经营实体、加大金融支农惠农力度的又一重要举措。”沛县农村商业银行行长徐岷在接受采访时说。
新冠肺炎疫情爆发后，许多家庭农场的饲料供应和产品销售受到很大影响，资金周转紧张。沛县浩宇家庭农场就是其中之一。沛县农村商业银行了解相关情况后，迅速进行了走访调查。根据客户的实际困难、资金需求和生产经营状况，决定通过生活抵押农业保险组合的方式提供贷款80万元，以1000头生猪为抵押，进一步降低利率和保证率，执行率低至4.465%。在县市场监督局的帮助下，成功办理了生活资产抵押登记。这是江苏省银行业机构发放的第一笔“活猪”抵押贷款。
“生物资产是农民除了土地、房屋之外最重要最重要的资产，价值发展空间巨大。有效盘活生物资产，帮助农民解决有资产难抵押难贷的困境，是助推农村养殖业繁荣、释放农村经济发展新动能的必由之路。疫情严重影响了整个养猪业，尤其是中小农户。沛县生猪养殖业面临巨大挑战。但与房地产、土地等传统房地产抵押物不同，活体存在更多的不确定性，农民无法理解，担心影响生产。”徐岷认为，农村商业银行作为支持农村发展的主要金融力量，在开发新产品时应该更多地考虑农民，以减轻他们的后顾之忧。
针对这种情况，沛县农村商业银行积极与县市场监管局、徐州银保监分局等相关部门进行协调对接，多次讨论具体操作的难点。经过多次与客户和政府的对接和协调，在徐州银监局的大力支持下，最终达成采用“活猪抵押政府主管部门银行信贷”模式的共识。
为了用育肥猪作为标准抵押物，必须考虑如何准确评估育肥猪的价值。如何准确估算育肥猪生长周期的每天价值？没有先例，沛县农村商业银行决定奋起挑战。授信方面，考虑到育肥猪的生长周期为5个月，生猪价值前低后高，但可育母猪的养殖周期较长，价值相对稳定。本行提出“动态估值浮动抵押”的方法，以可育母猪的市场价值为基础，以育肥猪的股价为辅助，确定最大授信额度，在育肥猪批量销售前增加新的育肥猪进行抵押置换，确保抵押物充足有效。
“第一笔生猪抵押贷款的落地意义重大，对扩大农业、农村、农民等领域的抵押资产类别，降低银行贷款风险，促进生猪生产快速恢复起到了积极的示范作用。沛县农村商业银行将以此为契机，不断优化生活抵押贷款模式，创新贷款产品，助力农村金融振兴，支持农村经济发展，做出新的贡献！”沛县农村商业银行行长徐岷说。
