近日，在浙江省数字金融科技联合会的指导下，由蚂蚁集团编制的《交互式风控反欺诈实施指南》集团标准一致通过了标准项目评审委员会的评审，成为国内反欺诈领域首个交互式风险控制(即“主动风险控制”)标准。
近年来，为进一步推动标准化体系的先进性和创新性发展，国家各级部门多次出台各种法律法规和行政措施，鼓励社会组织和企业积极参与企业标识建设。通过调动市场力量，增强标准化体系建设活力，推动“强制性标准守底线、推荐性标准守基础、行业标准补遗漏、团体标准创新”的总体格局。
在2018年1月正式实施的新修订版《标准化法》中，首次明确了集团标准的法律地位。与强调普适性和“划清底线”的国家标准、行业标准不同，团体标准往往是推动技术创新发展的重要途径，要求牵头单位或企业基于技术积累和实际应用，积极发现新问题，提出新解决方案。
这次批准的《交互式风控反欺诈实施指南》主要是针对的命题。在数字化转型的背景下，信息倒卖、信用诈骗、电信诈骗的危害进一步扩大，每年给社会带来的经济损失超过千亿。金融支付中的欺诈风险控制作为防范欺诈的最后一道防线，对用户资金安全具有重要意义。
传统的金融风险控制方式主要以被动风险控制为主，对假卡诈骗、盗卡诈骗、账户盗用等场景下的非个人和非法操作风险有一定的防范作用。但当面临用户因欺诈而自行转账的风险时，则弥补了风险控制的及时性和防范性。被骗用户也可能在金融系统拦截支付后转向其他渠道支付，造成损失。
互动风险管控采用主动风险拦截策略，通过事前教育提醒、深度互动劝阻唤醒、事后交易止付等一系列手段，建立支付平台与用户的双向沟通模式，引导用户在实现风险教育劝诫的同时，积极识别和应对风险；从而有效提高反欺诈风险防控中的工作效率和风险识别率。
为了有效实施交互式风险控制，人工智能在与骗子赛跑的过程中发挥了重要作用。如何在有限的时间内有效完成多轮人机交互？需要给出合理的风险判断逻辑和理由，防范误导性信息，保证风险控制结果的稳定性，并在风险控制的全过程中兼顾隐私保护。所有这些都需要建立基于可信AI技术的有效实践标准。
该标准项目的建立将有助于推动科技领域反欺诈命题的创新研究，也是可信AI技术发展的有效实践。据了解，该标准预计于2023年初制定发布。
