近日，记者从中信银行获悉，该行普惠型小微企业贷款业务近三年实现跨越式发展：贷款余额突破3800亿元，同比增长160%；贷款数量达到近18万笔，翻了一番。普惠型小微企业企业贷款余额较2018年末增长10倍，超过1000亿元；贷款客户数增长13倍，达到近3万户；资产质量持续优良，主要核心指标均居股份制银行前列。
近年来，中信银行积极落实中央部署，认真落实监管要求，坚持“以客户为中心”的原则，打造标准化产品、特色化运营、一体化服务“三位一体”的“价值普惠”发展模式，为小微企业提供一站式、全方位的金融服务。
构建标准化产品体系，充分满足小微企业金融需求。
近年来，中信银行在不断优化产品功能、简化业务流程的基础上，发挥产品创新“试验田”“信用工厂”机制，强化金融科技赋能，聚焦小微企业关键环节、关键场景，构建了覆盖“供应链大类、场景大数据类”的“中信易贷”标准化产品体系。
完善供应链金融产品。中信银行依托大产业、大客户、大项目优势，沿供应链上下游延伸，创新供应链金融产品体系。盘活订单、应收账款、票据等主要流动资产。核心企业的上游小微企业，构建以“订单电子贷、政府电子贷、信函电子链、商票电子贷、银票电子贷”为代表的上游供应商产品体系；挖掘核心企业下游信息流、资金流、物流的核心数据，形成以“配送e贷、信函e销、确认仓”为代表的下游经销商产品体系。目前，中信银行普惠供应链金融业务已服务小微企业客户2.6万余户。
丰富的场景大数据产品。中信银行挖掘小微企业业务场景大数据价值，创新“科技电贷、资费电贷、物流电贷、银税电贷、跨境电商电贷”等纯信用和线上场景产品体系，实现小微企业“大数据”向“好信用”的有效转化。例如，中信银行对接政府“专精特新”服务平台，定制全线、纯授信、随贷还贷的“科技e贷”产品，有效缓解了科技企业因缺乏抵押物而导致的“融资不平衡、融资不足”问题。目前，中信银行的金融服务已覆盖20%的“小巨人”企业。
打造特色运营体系，减少20多项费用惠及小微企业。
中信银行坚持“真微、真运营”的业务定位，不断完善智能风险管控体系、移动服务渠道和差异化收费策略。
中信银行创新构建“总行顶层设计、分行集中运营、分行客户服务”的专业化体系和机制，创新开发覆盖贷前、贷中、贷后的全流程智能风险管控平台，依托区块链、大数据、人脸识别、电子证照等技术支撑，精准支撑“真、小、真操作”。同时，中信银行以移动化为中心，搭建手机银行、网银、微信银行等线上渠道，推出724小时线上服务的云营业厅，支持客户通过移动渠道实现“一键式申请”、“一键式授信”、“一键式贷款”、“一键式还款”，让客户享受到便捷的服务
完善差异化收费策略。中信银行积极加大考核激励力度，对普惠金融贷款给予考核利润补贴，引导一线经营机构积极降低贷款利率。2021年，中信银行小微企业贷款利率较2018年下降2个百分点以上；此外，中信银行还推出了有贷还贷、有贷不还本金，让小微企业能够“无缝对接”贷款还款，有效解决了客户到期“还贷”问题。另一方面，主动降低服务收费。中信银行严格落实“七禁”“四公示”“两禁两限”等监管要求，积极将“两禁两限”升级为“四禁”。主动承担客户贷款抵押登记费、房地产抵押物评估费，积极减免开户费、制作费、网银转让费等20余项费用。以房地产抵押物评估费为例，单户小微企业平均服务费接近1000元。
构建开放共享生态系统，提供一站式综合金融服务
虽然“融资难、融资贵”仍然是小微企业面临的最紧迫问题，但小微企业需要的不仅仅是“融资”。近年来，中信银行坚持“让小微企业经营更轻松”的宗旨，顺应互联互通发展趋势，构建开放共享生态圈，在对外开放和为客户提供一站式综合服务两个方向努力。
对内，中信银行充分发挥中信集团在金融和产业两方面的优势，与证券、保险、基金、投资等子公司组成“中信联合舰队”，为小微企业提供涵盖贷款、结算、存款、理财、保险、投资、咨询、投行等“全周期、全方位、全产品”的综合金融服务。帮助他们成长和发展。对外，中信银行在场景对接、数据共享、风险共担等方面，与政府部门、科技公司、核心企业、大型平台等机构开展“开放、共享、联动”的跨境合作，深度嵌入多类型、标准化普惠金融服务，广泛联动合作伙伴，为小微企业跨境赋能。目前，中信银行已与30多个地方政府、数十家科技公司、1万多家企业建立开放、共享、共赢的合作关系，构建有利于小微企业发展的“朋友圈”。
中信银行表示，未来将继续贯彻国家战略和监管要求，坚持“以客户为导向”的服务理念，以小微企业需求为出发点，以提升服务质量和效率为落脚点，不断提升小微企业综合金融服务能力和水平，更好地支持更多小微企业创新发展。
