近日，延边农村商业银行发布2021年第二季度信息披露报告显示，2021年上半年，其净利润同比下降17.35%，营业收入同比增长30.34%。根据上一年度年报，其净利润已连续四年下滑。
在净利润下降的同时，中国网财经记者注意到，延边农村商业银行的主体信用评级也有所下调。中国网财经记者致电延边农村商业银行官网披露的办公电话，想采访该行净利润下滑、主体信用评级下调等情况。该行工作人员表示：“暂不接受面试”。
上半年净利润下滑17.35%
截至2021年6月末，延边农村商业银行合并项下总资产1218.28亿元，较年初增加50.25亿元，增幅4.30%；负债总额1130.07亿元，较年初增加50.90亿元，增长4.72%。
盈利能力方面，延边农村商业银行营业收入同比增长30.34%，净利润下降17.35%。合并利润表显示，2021年1-6月，该行实现营业收入11.62亿元，同比增长30.34%；净利润为1.8亿元，同比减少17.35%；归母净利润6000万元，同比增长43.43%。
从营业收入结构来看，延边农村商业银行营业收入的增长主要是由净利息收入的增长引起的。合并利润表显示，2021年1-6月，延边农村商业银行实现利息净收入10.53亿元，同比增长75.62%；手续费及佣金净收入为-08万元，同比下降69.80%；投资收益9600万元，同比下降66.23%。
值得注意的是，近年来延边农村商业银行的整体表现一直较弱。根据延边农村商业银行年报披露的合并利润表，延边农村商业银行净利润连续四年下降。2016年、2017年、2018年、2019年、2020年，该行净利润分别为12.79亿元、12.01亿元、9.74亿元、7.48亿元、4.3亿元。2017年、2018年、2019年和2020年相应的净利润增长率分别为-。
净利润下降的同时，延边农村商业银行核心一级资本充足率和一级资本充足率下降，一级资本充足率接近监管红线。具体来看，截至2021年6月末，延边农村商业银行资本充足率为11.50%，核心一级资本充足率为8.55%，一级资本充足率为8.90%，较2020年末分别提高0.04、-0.26和-0.27个百分点。中国网财经记者注意到，延边农村商业银行资本充足率三项指标已连续三年下降。2017年、2018年、2019年和2020年，该行资本充足率分别为13.23%、12.71%、12.05%和11.46%；核心一级资本充足率分别为9.67%、9.30%、9.17%和8.81%；一级资本充足率分别为10.03%、9.66%、9.52%和9.17%。
资产质量方面，截至2021年6月末，延边农村商业银行不良贷款余额14.37亿元，较2020年末减少1400万元；不良贷款率为1.87%，较2020年末下降0.2个百分点。
主体信用等级遭下调
除了净利润下降和资本补充压力，中国网财经记者注意到，延边农村商业银行主体信用评级也有所下调。
2021年7月29日，中国货币网显示，中国程心国际披露延边农村商业银行2021年跟踪评级报告。根据评级报告，中国程心国际对延边农村商业银行和延边农村商业银行存续期间的相关债务进行了跟踪评级，并获得中国程心国际信用评级委员会的认可：评级结果为从中国程心国际的评级来看，评级下调考虑了延边农村商业银行面临的诸多挑战，包括逾期、不良贷款担忧和快速增长、贷款行业和客户高度集中、资产质量下行压力大、投资不规范导致信用风险和流动性风险难以控制、盈利水平下降明显、资本补充压力较大、需要提升产品创新和综合金融服务能力、跨区域扩张带来管理和人才挑战、公司治理和风险管理水平亟待提升等。
同时，中国程心国际在评级报告中指出，延边农村商业银行利差持续收窄，盈利资产规模收缩，导致净营业收入快速下降；拨备较弱，但盈利能力在同业中仍处于较弱水平，面临下行压力。此外，该行存款稳定性较好，但信贷及非标投资资产流动性较弱，整体流动性风险管理难度较大；盈利能力和股东利润分配的大幅下降导致资本充足率持续下降，目前已接近监管要求，未来将面临更大的资本补充压力。
公开资料显示，延边农村商业银行成立于2011年11月15日，是在原延边农村合作银行的基础上，引入新的发起人共同设立的地方性商业银行。延边农村商业银行现有营业部1个、支行1个、支行14个、网点62个、从业人员1161人、注册资本16.35亿。
