原标题：央行为什么要降低存款利率？不鼓励储户存钱？主要有五个原因
近年来，国内储户生活幸福。为了吸收存款人的存款，银行推出了创新的银行存款。比如结构性存款、大额存单、靠档计息等。特别是从去年9月到今年5月，银行也提高了银行存款利率，这让很多储户获得了不错的利润。随着储户存款意愿的增强，截至今年6月，国内居民存款总额突破100万亿元，全国人均存款超过7万元。
但与储户的高存钱热情相比，央行也采取了相应的措施，不仅停止了银行的异地存款，还在今年年初停止了计息等高息存款。此外，今年6月，它宣布将降低RRR利率并降低利率。除了RRR降息幅度较大外，降息幅度也由此前基准利率的倍数变为基准利率加基点的调整模式。显然，银行加息的空间比以前更紧了。主要影响中长期存款业务，而非一年期及以下存款业务。
现在，很多人不知道央行这次为什么下调存款利率。难道不是在鼓励储户存钱吗？对此，我们认为主要有以下几个方面：第一，央行降息和下调RRR，主要是为了降低实体经济的融资成本。现在全球疫情不稳定，实体经济做生意越来越难。
特别是中国二季度GDP增速仅为7.9%，6月制造业PMI为50.9%(前值为51.0%)；这使得央行希望通过降低融资成本来提振实体经济，从而避免下半年实体经济进一步下滑。与拯救实体经济相比，储户的利润只能暂时搁置。
第二，央行应该保护所有银行的利益。数据显示，2020年中国金融体系为企业盈利1.5万亿元，同时实体经济融资成本降低，银行利润率收窄，银行业绩受到影响。目前银行的业务主要依靠存贷款利差。因此，央行的RRR降息主要是由于金融机构在2020年牺牲了利益，所以现在央行也要考虑金融机构的表现。
三是2021年以来，央行收紧了银行房贷业务。首先，它规定了开发商筹集资金的三条红线。如果开发商达不到三条红线的标准，就不能再集资了。后来央行还规定，各家银行的住宅抵押贷款不超过新增贷款的30%，共同开发资金不超过新增贷款的40%。央行收紧银行房贷业务后，为了弥补房地产贷款的利息损失。
四是今年上半年，银行存款大幅增长，超过100万亿元规模。银行有这么多钱，银行应该想办法安全投资。但如果降低存款利率，更多的存款可以选择离开，用于消费，对国内经济会更有利。而且，中国现在要启动内部循环经济，鼓励老百姓消费，而不是简单的拿钱存在银行，这才是央行的真正意图。
第五，央行降息有些特殊，就是将存款利率的浮动模式从基准利率的多次调整改为基准利率加基点调整的模式。央行此举也是为了更好地规范存款市场，因为如果按照基准利率的倍数进行调整，银行自主调整利率的空间会很大，会导致银行通过高利率吸收存款。
如果按基准利率加调整
这次央行要降息，目的是降低实体经济的融资成本，补偿银行等金融机构去年的利率损失。更重要的是，今年央行会收紧银行房贷业务，银行房贷业务的收入会减少，所以央行也要给予适当的照顾。
此外，央行还想通过降息来促进国民消费，不要把所有的钱都存在银行。当然，央行也希望通过降息来调整存款利率的浮动模式，这样可以减少银行间的激烈竞争，更好地规范国内存款市场。央行降息真的是多管齐下，一举多得。
