银行存款超过这个数不要存定期存款 “这样存”的利率更高

2021-07-06 17:02来源: 智门财经

原标题：银行存款超过这个数，不要存定期存款，“这样存”的利率更高

进入21世纪以来，国内经济发展越来越快，现在已经成为世界第二大经济体，GDP超过1000亿元，老百姓的收入有了很大的提高。上世纪八九十年代，说实话，中国大部分普通人的生活可以用贫穷来形容，不是因为不想赚钱，而是因为当时赚钱的渠道很少。

据相关数据显示，上世纪80年代末，普通人的月收入在一两百元左右，到了90年代末，收入有所增加，但也只有四五百元。与现在相比，差距可以说非常大。当今时代，月收入达到3000元以上的人很多，达到1万元的人也很多。正是因为如此，人们才能存越来越多的钱。

央行公布的数据显示，截至2021年一季度末，我国居民家庭存款总额已超过100万亿元，人均存款达到7万余元。可以说，中国“储蓄大国”的称号确实名副其实。人们把钱存入银行，一是为了安全，二是为了获得利息。毕竟，对于任何人来说，利息都是被动收入，不需要付出汗水、精力和劳动就可以获得。大家都希望越多越好。我们应该怎么做才能获得高利息？

我国的银行很多，银行里面的产品也很多，但是如果说哪种产品的人最多，那应该就是定期存款了。众所周知，定期存款的门槛比较低，只需要50元，利率也不差，绰绰有余。那么问题来了，定期存款是不是最好的呢？如果没有，为什么那么多储户选择定期存款？有没有比定期存款更合适的产品？让我们来看看。

在国内众多银行中，国有银行一直是最受储户信赖的，这也与其规模大、网点覆盖面广、知名度高、背靠国家有关。国有银行定期存款利率是多少？根据边肖了解到的情况，国有银行的定期存款可以分为一年期、两年期、三年期和五年期。一年期利率约为1.75%，两年期利率为2.25%。三年期和五年期利率基本一致，都在3.25%左右。也就是说，如果你想存定期存款，以5万元为例，可以拿到三年。

5万元将获得每年1625元的利息。这个利息水平不算太低，高了也不算太高。那么问题来了。如果存款高于5万元，比如20万元怎么办？这个时候还存定期存款吗？如果存20万，平均每年利息6500元。你能满足吗？对此，边肖想提醒各位朋友，当你的存款不足20万元时，定期存款确实是一个不错或者比较合适的产品，但是当你的存款高于20万元时，定期存款就有点“鸡肋”和“无味”了。这时候可以考虑存大额存单，这比定期存款更适合存款20万元以上的储户。

2021年6月，央行发布了新的市场利率定价机制，由之前的“基准利率*倍数”变为“基准利率基点”，这也导致国内多家银行纷纷下调存款利率，其中包括大额存单利率。根据边肖了解到的信息，国有银行大额存单的利率也有高有低。比如在工行的大额存单中，利率最高的产品是3年期的大额存单，利率为3.35%，而农行发行的3年期大额存单可以达到3.9875%的利率，比工行高很多，也比定期存款高很多。

如果20万存款是农业银行三年期大额存单，年利率按3.9875%计算，平均年利率为7974元，远高于6500元的定期存款，三年的利息差已经达到4422元。为什么不呢？我们要知道，4422元相当于很多人一个月的工资，利息就是“躺着赚”。这是“不香”吗？因此，当你的存款超过20万元时，不要愚蠢地存入定期存款。存一张大额存单会给你更多的利息。与定期存款相比，大额存单除了利率更高以外，还有其他优势吗？

众所周知，定期存款有一个很大的“缺点”，那就是一次性还本付息，而如果要在存款期间提前支取，利率只能按照活期存款利率来计算，也就是0.35%，一旦存款人真的提前了。

支取了，那损失还是比较大的，而大额存单则可以避免这方面的困扰，因为大额存单具备“可转让”属性，可以极大的提升其资金流动性，那何为“可转让”呢？说的简单点就是将你手中的存单转让给别人，比如你已经存了2年的时间，还有一年到期，那别人付给你本金+2年的利息，相比之下即使有一定的损失，但几乎可以忽略不计，而接手人也乐在其中，毕竟他可以只需要拿在手中1年，就可以享受3年期的利率水平，可以说是皆大欢喜。