“提前还15万，每个月存1000多月供。”
最近“要不要提前还房贷”的话题在网上引发了热议。还有消息说，很多地方已经预约提前还贷到7月份。两年前，人们在社会群里讨论房贷时，大多持“坚决不提前还”的观点。抵押贷款是普通人在市场上可以借到的最好贷款这一论点的趋势也在发生变化。
“提前还一部分，相当于赚利息”
5月以来，市场不断释放利好消息。
5月20日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心宣布，5年期以上贷款报价利率(LPR)下调15个基点至4.45%，这是LPR改革后首次5年期降息，也是幅度最大的一次。随后，全国多地下调房贷利率，但这依然没有动摇梁华提前偿还部分房贷的决心。
梁华在深圳工作。除了日常工作，梁华还会在业余时间关注一些投资机会。早年还和朋友一起在深圳周边买了房产出租，作为家庭理财规划的一部分。
然而，今年春节后，手里仍有资金的梁华在寻找投资机会并与朋友商量后，决定提前偿还部分房贷。他的理由是：他觉得没有超过房贷利率的稳定投资收益率。
在决定提前还贷之前，梁华又仔细看了一遍贷款的还款计划，每月还款利息大部分。在他看来，提前还贷部分等同于赚取利息。
梁华选择保持还款期限不变，或20年，部分提前还款，并降低剩余贷款的月还款额，以减轻月供负担。梁华说，他先还了15万，省下了1000多的月供，最近身边很多朋友都选择了提前还款。
其实提前还房贷在现阶段并不是唯一的。作为普通劳动者，拿到年终奖或者手里有富余资金的时候，通常会考虑提前存利息，结清负债。
王赢告诉记者，她姐姐早年在固安买了商品房，这两年一直在提前还部分房贷。“前年，她还了20万。去年，我借给我妹妹一些钱，还了另一笔房贷。”
在购房者急于提前还房贷的同一阶段，嗅觉敏锐的自媒体的网上讨论也分成了两大阵营。一个阵营是知识博主，告诉购房者提前还款的分类，哪种还款方式最划算；另一阵营的博主反对提前还房贷。在他们看来，提前还贷是错误的。抵押贷款仍然是普通居民可以获得的最佳长期贷款。还完房贷下次再借出去就更难了。
然而，市场讨论的基调并没有影响梁华提前还清部分抵押贷款后的轻松和实用。
“大家都倾向于降低首付比例”
房贷利率下调后，市场上关于提前还贷和买房债两种声音在互相拉扯。然而，全国各地的中介和售楼处的置业顾问的朋友圈，似乎都是用同一个模板圈定的，催促着潜在购房者抓住按揭贷款的低利率期买房。
“利率暂时下调，记住，暂时，只是暂时！错过一生！上一次降息是在2015年，这次期待了7年。快点上车吧。”石家庄中介张策在朋友圈写道。
张策告诉记者，目前石家庄首套房的房贷利率已经降到了4.25%，他的客户最近也因为房贷利率更低而加快了买房的决定。
虽然中介在极力推广，但现在的购房者似乎对这些激动人心的口号已经不感兴趣了。5月20日，微博博主基金创始人做了一个“LPR利率再次下调后，你会选择买房吗？”在小调查中，有989人参与了投票，其中只有约20%的参与者表示buy buy买了，4.25%的利率这么便宜，而有633名参与者表示自己没有钱，应该先在股市上赚一笔，还有153名参与者表示自己已经享受到了房贷7折的优惠。
相比石家庄、福州等城市降息的快速实施，从市场来看，一线城市在实施速度和幅度上略显缓慢。
5月25日，广东省城乡规划院住房政策研究中心首席研究员李在接受记者微信采访时表示，目前，各机构调查显示，当前购房者购房意愿较低。一个原因是降低利率实际上减少了还款额。以贷款300万为例，每月还贷500元左右，降息幅度不够大。其次，从统计局去年下半年公布的70个城市的二手房数据来看，大部分都在下行。在目前的经济预期下，我们都希望首付比例能够降低。
李认为，一线城市基本面较好，需求受疫情影响有所延迟。预计疫情控制后，需求将大幅释放，多重政策效应叠加释放，对楼市形成巨大利好。在这种预期下，下一线城市不宜大幅降息，否则房价会暴涨，所以政策要小步实施，逐步放开。
