国家统计局近日公布的数据显示，今年前两个月，我国商品房销售面积和销售金额同比增长一倍以上。考虑到2020年疫情导致的同比基数较低，即使与2019年同期相比，增长率仍达到23.1%和49.6%。
今年以来，各地纷纷出台调控政策，从增加供给、调节需求、稳定预期、加强监管等方面为楼市降温。不过，恐怕还是要从资金方面入手，尤其是在银行整体资金还比较充裕的环境下，才能阻断信贷资金非法进入楼市。
此前所有过热的房地产市场都是由基金支撑的。在2020年的疫情期间，大量支持小微企业和促进消费的贷款是否真的流入实体经济，有多少流向房地产市场，仍是一个未解之谜。
最近，在房地产市场人气高的城市，如北上广深，我们开始严格查处信贷资金非法进入房地产市场。银行通过设定一系列指标，对已申请抵押贷款的人在短时间内申请商业贷款和消费贷款的行为进行检查，发现有非法流入楼市的，立即限期追回。这些行为对炒房者和房贷中介有很大的威慑力。
长期以来，贷款使用管理是银行最困难的任务之一。俗话说“上有政策，下有对策”，堵住了信贷资金非法流入各个市场的漏洞。与以往不同的是，这一轮检查是由多个地方监管部门联合进行的，对资金去向进行渗透检查，力度之大前所未有，让过去难以认定的违规行为，现在也能被发现。
以广东(不含深圳)为例，监管部门在核查当地银行发放的5678亿元个人业务贷款和2165亿元个人消费贷款后，发现涉嫌非法流入房地产市场的问题贷款金额分别为2.77亿元和920户。总的来说，违规次数没有外界预期的多，但不排除以后会有更多的曝光。
一个值得注意的现象是，广东920户被发现涉嫌违规挪用2.77亿元，平均每户涉及金额30万元，正好相当于目前市场上流行的消费贷款额度。
近年来，一些银行为了吸引客户，创造了彩礼贷款、天使贷款、白领贷款等各种名目的花式贷款，并制定了“无担保”、“二次审批”、“最高额度30万”等优厚条款，利率甚至低于房贷，这也是很多集资建房的人申请消费贷款的原因。
消费贷款和商业贷款的繁荣反映了银行追逐资金充裕、安全资产不足的客户的现象，是各种花式贷款的来源。为什么银行部门愿意利用信贷资源抢夺零售客户？这背后的逻辑值得深思。
虽然目前的房价上涨不能归咎于信贷资金的助推，但信贷资金非法进入楼市是一个负面示范性很强的事件，容易引发后续行为。只要一家银行稍有缺口，就会出现大量的贷款需求。如何防止“花式贷款”成为信贷资金非法流向楼市的地下通道，应该是近期房地产监管跨部门协调的重点。
