【银行房贷额度偏紧主要是由于房地产贷款集中度管理政策的实施。今年是这项政策实施的第一年。随着国内房地产调控收紧，据第一财经记者统计，上半年41家a股上市银行中，住房相关贷款占比超过60%，较去年底有所下降。]
“我前不久取消了合同，损失了20% (1万元)的定金给房东。如果不是中介找下一个家，损失会更大。”几天前，萧艺(化名)告诉记者。解除合同的原因是，根据“三价低”的政策，她能拿到的贷款直接减少了75万元左右，这让她不得不多付首付，但她已经把房子腾空了，却拿不到钱。
此前，报道，8月初，上海银行将二手房贷款改为“三价低”原则，即银行将根据网上签约价格、交易中心涉税评估价格、银行评估价格，选择最低价核定贷款额度。
当时有分析人士表示，新政的出台会在一定程度上增加购房者的首付成本。现在新政实施还不到一个月，这种影响已经显现。在二手房市场，像小艺这样的人还是很多的。记者注意到，在社交平台上，有多位网友反映，自己能拿到的房贷大幅减少，影响了购房。
第一财经从多家银行和中介机构了解到，目前交易中心给出的涉税评估价格多为网上签约合同价格的5-7倍。对于购房者来说，这无疑会降低贷款额度。
除了贷款减少之外，二手房买家面临的一个问题是，房贷放款周期也拉长了。在多重因素的影响下，目前的二手房市场似乎陷入了观望期。
涉税评估价格多为5 ~ 7折。
小艺今年5月开始看房，主要是为了结婚做准备。经过多方挑选，小艺终于在青浦区汇金路附近找到了一套房子。这时，三个月过去了。
8月6日，小艺和男友领了结婚证。无独有偶，也是在这一天，上海多家银行开始以“三价低”为原则审核二手房贷款额度。“三价”是指合同网上签约价格、交易中心涉税评估价格和银行评估价格。
所谓网上签约价，是指买卖双方约定并反映在房管局系统中的成交价格；银行评估价格是银行自己对房地产的评估价格；房地产交易中心涉税评估价格主要由房地产交易中心自动评估。
于是在8月7日，小艺和房东签订了涉税鉴证价格审核清单，然后送到交易中心审核。大约5个工作日之后，房地产交易中心涉税评估价格被反馈。
“只有162万，我们的合同价是278万，相当于打五折。”肖逸说道。
由于是首套房，按照162万元计算，小艺的贷款金额约为105万元；按照之前的政策，小艺可以贷180万左右，也就是说她还要再交75万的首付。
“我和我的家人真的无法弥补这笔钱，所以我们不得不选择取消合同。在中介的帮助下，房东最终同意和平解除合同。”依小叹道。作为协商的结果，房东将得到20%押金的补偿。
和其他人相比，成功解除合同的小艺是幸运的。记者注意到，在社交平台上，有网友写道：“我在上海9年了，最近选择买房。因此，在房管局推出“三价低”的新政策后，核实的价格非常低
“毕竟按照评估价，很多人借不到这么多钱，只能违约。”一位21世纪的房产中介告诉记者，如果现在买二手房，按照第一套，之前首付是35%，而目前，至少要准备55%或者60%。如果是两套，那就必须准备到80%左右，否则很容易违约。
CBN还从几家大型国有银行和股份制银行的信贷经理处了解到，新政实施以来，房地产交易中心涉税评估价格多为网上签约价格的5-7倍。
“之前大家都希望房地产交易中心给出的涉税评估价格与上市前的成交核查价格一致，这样才会有预判。但从最近的反馈来看，两者并不相同。”某大型国有银行分行个人银行部相关负责人告诉记者，交易鉴证价格多为市场价的10%左右，而涉税评估价格约为5-7%左右，但也不排除部分高于网上签约价格，具体视所在位置而定。
这里所说的成交核查价，是指2021年7月19日以来上海市新申请房屋挂牌价格信息的核查。上市价格未经核实的，房地产经纪机构和房地产信息服务平台企业不得发布上市信息。
在业内人士看来，“三价低”政策和交易鉴证价的出台，对上海二手房市场产生了很大的影响。尤其是“三价低”在一定程度上降低了市场交易量。
上海中原地产市场分析师卢文喜告诉记者，很多炒房者会通过制定较高的银行评估价格，获得尽可能多的贷款额度，从而降低首付比例，减少自身资金占用，一定程度上提振了楼市；但现在，以涉税评估价格为参考，购房者将很难撬动，这将有助于为二手房市场降温。
贷款期限半年以上。除了贷款减少之外，二手房买家面临的一个现实问题是，抵押贷款周期也延长了。
记者近日走访并致电多家国有银行和股份制银行分行，了解到部分银行已暂停受理二手房按揭业务，部分银行表示从受理到放款需要半年时间，部分银行明确表示无法确定放款时间。
“我们暂时不接受二手房贷业务了，额度比较紧张，之前的一些存量的还没处理完；新房房贷业务还在做。”中国银行(601988,股吧)某支行信贷经理对记者说。
“现在我们支行的二手房房贷基本停了，因为已经超负荷了，就算接，也不知道要多长时间。”工商银行(601398,股吧)某支行信贷经理称。
农业银行(601288,股吧)某支行信贷经理也表示，目前只做几家合作房中介的业务，其他的二手房房贷业务暂时不接；基本上新房房贷做得比较多。
另在股份行方面，记者了解到，多家招商银行(600036,股吧)支行暂停了二手房房贷，光大银行(601818,股吧)、广发银行等虽然在做，但普遍反映时间较长，比如从受理到审批可能只需两周，但放款的话大概要半年之久，甚至更长时间。
银行房贷额度的紧张，主要源于房地产贷款集中度管理政策的实施。今年是该政策实施的第一年，在国内房地产调控趋严的情况下，据第一财经记者统计，上半年，A股41家上市银行中，有超六成的银行涉房类贷款占比较去年末下降。
其中，有21家银行的个人住房贷款占比降低，占比过半。包括中国银行、建设银行(601939,股吧)、农业银行、工商银行、交通银行(601328,股吧)、邮储银行等。这在房贷市场上的直观体现就是，购房者的房贷越来越难办了。
实际上，在房地产贷款集中管理制度出台之时，就有分析称，其将对个人住房贷款规模产生较大影响，个人按揭杠杆端将出现适度收缩。
如今，在“三价就低”、银行信贷额度收紧等政策叠加影响下，多位业内人士预计上海二手房市场成交量将下跌。 这一情况已有迹可循。据上海链家研究院的监控数据显示，7月份上海全市共成交二手房2.4万套，环比下降15%，同比下降16%，成交金额819亿元，环比下降13%，同比下降15%，套均总价343万元，环比和同比分别增长2%。
