近日，上海银监局披露了一则处罚信息，温州银行上海分行因非法发放房地产贷款被罚款250万元。据记者报道，自4月份以来，监管部门已经公布了多项对违规贷款的罚款。
分析师认为，在引导金融支持实体经济的背景下，经营性贷款等产品利率相对较低，与房地产行业创造利率套利机会，进一步刺激信贷资金非法流入楼市。但总的来说，随着监管决心的加强，这种现象在未来可能会减少。在这种背景下，银行应严格实施贷前、贷中、贷后账户和资本风险管理，不断探索更多适应新经济的业务场景。
近日，监管机构公布了一些银行贷款违规罚单。5月12日，中国银行业监督管理委员会陕西监管局发布行政处罚信息，国家开发银行陕西省分行因第三次调查未履行尽职调查被罚款35万元。此前，宁波东海银行因违规发放流动资金贷款、票据业务查处不严、信贷资金使用控制不严、存贷款虚高、贷款五级分类不准确等违法原因被罚款350万元。
据记者分析，在现有的违规贷款罚单中，违规原因多集中在贷款“三查”(贷前调查、贷中审核、贷后检查)失败、个人贷款资金使用情况未能跟踪监控、贷款资金未能按规定监管、信贷资金用于购买我行结构性存款等方面。
除了贷款违规外，与住房相关的贷款违规现象依然存在。记者梳理了从4月到现在的银行罚款情况，发现监管部门已经对商业银行非法流向房地产贷款发出了多项罚款。处罚的主要原因是流动资金贷款被挪用到房地产部门，融资给房地产企业变相支付土地出让金，以及向提供虚假信息的借款人发放个人住房贷款。
5月13日，上海银保监管局披露了一条开票信息，温州银行上海分行被罚款250万元。涉及的违法行为包括向项目资金不足的房地产项目非法贷款；部分流动资金贷款用于变相支付土地拍卖保证金。在此之前，青岛平度惠民村镇银行因挪用其流动资金贷款给房地产行业，向不符合授信条件的企业发放贷款，被罚款70万元。
对此，中国(香港)金融衍生品投资研究院院长王红英(博客、微博)表示，目前突破监管政策、将资金投入政府或房地产相关项目的主要是中小银行。包括土地贷款在内的房地产贷款相对稳定，部分银行因短期利益以贷款为目的违规。但在监管力度加大的背景下，很多商业银行都主动、自觉地进行了相应的整改。
苏宁金融研究院宏观经济研究中心副主任陶金认为，银行对商业贷款、消费贷款等贷款的审核力度和动力不足。此外，银行对资金的监控能力相对有限，只能看到贷款资金下一环节的流向，无法把握多次汇款、多次转账后的资金流向。同时，在经营性贷款和消费贷款由金融监管引导支持实体经济的背景下，利率相对较低，进一步刺激信贷资金非法流入楼市。这些现象客观上导致资本流入房地产市场，从而导致金融资本脱离现实走向虚拟现实的现象，加剧了经济中潜在的系统性风险
但是，“最近央行也召开了几次会议，提到加强对信贷的指导，这将进一步加强对商业银行信贷行为的监管和风险控制。总的来说，随着监管决心的加强，这种现象在后续可能会减少。但是，由于单纯的政策监管并没有解决银行能力和意愿以及房地产市场运行背后的问题，一旦政策出现放松迹象，这种现象很容易死灰复燃。”。陶晋指出。
对于后续银行监管的重点，王红英表示，贷款发放材料的真实性、贷款合规性和风险控制将是后续监管的重点，特别是对一些区域银行来说，更多的贷款用于区域经济发展。
陶金提到，商业银行应正确认识当前信贷指导的政策方向和信号，自上而下加强内部风险控制能力建设，严格实施贷前、贷中、贷后账户和资本风险管理，加大对自身违规行为的处罚力度，形成严格的制度。此外，他建议银行应探索更多适应新经济的业务场景，并挖掘更多新业务的潜力。“通过这些可持续、有前景、有利可图的业务，商业银行可以逐步摆脱房地产市场的束缚，从根本上规避违规风险。”
