今年以来，广州、广州、深圳的金融监管部门对经营性贷款进行了专项检查，发现了不少违法案件。但在围堵之下，依然有资金中介逆风作案，信贷资金非法进入楼市。
北上广深严查违规信贷
通过一次性付款购买房产，第二天成立企业，持有100%的股份，持有房产刚6个月就向平安银行深圳分行申请住房贷款，贷款金额226万元；资金委托给张在农业银行的个人账户，张向刘等16人共计支付217万元，其中178.77万元支付给刘作为代表钟购买住宅的最后付款。
在深圳银监局查处的这起案件背后，深圳市Z房地产经纪有限公司为钟购房、创业、贷款咨询提供了“一站式”服务。但主要贷款人平安银行深圳分行并未对贷款借款人的经营资格进行严格审查，也未对贷款资金流向进行渗透式检查。
在本轮严查中，广东(不含深圳)银行业金融机构发现涉嫌非法流入房地产市场的问题贷款金额为2.77亿元；北京银行自查发现，涉嫌非法流入北京房地产市场的个人商业贷款金额约为3.4亿元；深圳市提前收回21笔涉嫌违法贷款5180万元，处罚违法机构4家，处罚责任人责任违法行为14人，罚款总额575万元；上海市发现房地产市场涉嫌挪用商业贷款123笔，消费贷款3.39亿元。
通过审计调查，上海银监局发现6起典型违规案件，其中包括违规个人业务贷款支付购房首付；商业贷款违规用于支付购房款；消费贷款违规用于我行住房贷款首付；部分空壳公司集中作为委托支付交易对手，接收多笔个人业务贷款，部分贷款资金涉嫌返还借款人用于购房；房地产公司违规向购房者提供首付资金；小额贷款公司贷款用于购房。
资金中介仍顶风作案
虽然银行严格调查了商业贷款和消费贷款流入楼市的情况，但半月潭记者近日接到不少资本中介的电话，询问是否有必要进行商业贷款和消费贷款。
半月记者调查发现，经营性贷款的利率与抵押贷款相比有明显的利差。2020年，经营性贷款利率一度低至3.80%，但住房抵押贷款利率在5%左右，二套房不得不上调60个基点。而且个人业务贷款可以申请20年，可以操作等额本息、先息后本金等还款方式。
中介告诉半月潭记者，由于银监会的严格调查，经营性贷款利率从年前的3.80%升至3.95%，现在已从4.15%升至4.35%。还有一个营业期限的要求，过去买“空壳公司”的做法很好找。
记者在半个月谈话中询问如何通过银行取钱时，中介表示，300万以上的贷款放入第三方公司账户，300万以下的贷款可以转到除本人及直系亲属以外的第三方个人账户。“你可以提供一个银行账户。我们不换手，但需要提现以逃避监管。”
中介往往抓住买家想要获得低利率和大量资金的心态，唆使客户逃避监管部门的审查。
——指导客户包装企业，准备合同。“我们将提供模板来教你如何操作。消费贷款提供装修合同和奢侈品购买合同
——提前保留一个“空壳公司”以备后用。“新注册的公司或者新转来的公司去办理业务贷款，这种重点抽查。有需要的客户可以到公司登记保存，3个月后可以用于商业贷款。需要注意的是，银行不做娱乐圈和美容院行业的商业贷款，我们会根据你注册的企业类型匹配相应的银行。”
监管需持续发力整治
专家认为，有必要加大对非法中介的打击力度。银行既要从自身利益出发，又要严格遵守监管要求；监管部门也要保持高压状态，否则只会触水。
半个月的记者调查发现，很多人在非法中介的鼓吹下，侥幸骗取并非法使用贷款：“银行只是抽查，就算问也不会借。”“就算贷款，如果真的不上去，最多也就去信贷了。”
“我们必须加强公众教育，提高风险意识，让公众明白欺诈性贷款是非法的，增加借款人挪用资金的非法成本。”当地一名监管人员表示。
对于银行来说，现在信贷竞争激烈，不容易找到一个安全可靠的目标，甚至是一个优质的有房产抵押的客户。只要贷款流程符合要求，查资金流向就不会大费周章，通常会睁一只眼闭一只眼。银行应改变重业务发展轻贷后管理的思维，强化合规管理意识，提高贷后管理能力。
金融监管也应持续和正常化。广东省住房政策研究中心首席研究员李表示，2020年4月和2021年3月，深圳市对商业贷款进行了两次专项检查，但非法流入房地产市场的商业贷款数量很少。不清楚是骑虎难下还是放松监管。
“有这么一个数据，深圳活跃的房产中介有四六万，但是金融中介有多少呢？8万多人。房产中介和金融中介都在吃房产。可以说，他们在本轮深圳楼市的价格上涨中起到了重要作用。事实上，银行只要注意经营抵押贷款的贷后检查，就可以大大减少这些套利行为。”李对说道。
