根据银监会发布的《关于扩大养老理财产品试点范围的通知》(以下简称《通知》)，3月1日起正式扩大养老理财产品试点范围，形成了“10”个地区、“10个1”个机构的新格局。
根据发布的数据，目前，首批试点的四家机构共销售了八只产品，另有一只新产品正在募集中。从现有的8只产品来看，产品的业绩比较基准区间在4.8%-8%之间，产品的风险评级多为中低风险，只有1只产品为中等风险，产品期限均在3年以上。从净值水平来看，净值“破1”的新成立产品只有两只。
随着理财公司越来越多的销售针对老年人的理财产品，未来的理财产品需要什么特点？普益标准相关研究人员告诉《证券日报》记者，从养老金理财的定位来看，应该具备以下几个特点：1。包容性。对于有养老需求的投资者来说，费率会直接影响到他们的投资需求，养老理财由于其定位的原因，收益率不会太高。2.保守：购买养老理财的投资者应该主要以大龄退休人员为主，他们以养老为主要目的。因此，在投资运作过程中，养老理财要注意稳健性，以固定收益类产品为投资标的，同时适当考虑收益。第三，门槛低，对于养老理财，不能设置太高的门槛，方便不同人群自己购买养老理财。四.产品多样性。目前，养老金融资仍处于试点阶段。未来随着试点的结束和养老金理财的推进，不同的银行应该在产品差异化上多下功夫，满足不同投资者的投资需求。
但是，我们应该正视的是，目前的养老理财产品还存在一些亟待解决的问题。普益标准相关研究人员认为，首先是日益增长的养老需求与养老产品匮乏之间的矛盾。首批试点的养老理财产品的火爆，充分说明了人们对养老理财产品的需求，因此养老理财产品在我国的推广进程亟待加快。其次，养老观念有待加强。要进一步加强公众对养老投资的教育，增强公众对养老理财产品的认知，引导公众合理规划养老投资，缓解第一、第二支柱养老压力。
杨海平建议，老年人应根据自身实际情况谨慎投资养老理财产品，了解理财与存款的区别，充分认识产品的风险，重点从风险程度、流动性等角度选择理财产品。有条件的老年投资者利用梯形期限法等策略建立自己的投资组合。
袁帅认为，“良好的发展离不开市场体系的监管和护航。接下来，银监会相关部门和试点地区的银监局也要在试点过程中进行总结和评估，研究、复制和推广优秀的试点经验，为促进养老金融资的正常运作和规范发展养老金金融业务创造有利条件，为人民群众提供更优质、更便捷的养老金融产品和服务。”
