在北京一家超市门口，居民杨奶奶用手机扫描商家的二维码，给孙女买了一串糖葫芦。隔壁照相馆，点击，女大学生拿着身份证照片，扫描商家打印的二维码完成支付。
近年来，个人支付条码得到了广泛应用，有效满足了大众个性化、多样化的支付需求，提高了小微经济、小摊经济的资金收付效率。但与此同时，个人支付条码也存在一些风险隐患。
2月22日，中国支付清算协会、微信支付、支付宝分别发布公告，采取一系列措施优化条码支付，其中新设立的“个人操作收款码”引起广泛关注。
自由选择，体验不变
为充分发挥支付条码的普惠性和便利性，去年10月，中国人民银行发布了《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》(以下简称《通知》)。
《通知》提出业务特征明显的个人支付条码用户应参照特约商户管理，要求为此类个人用户提供商户支付条码，提高个体经营者收单服务质量。个人静态采集条码原则上禁止用于远程非面对面采集，确需实施白名单管理，防止个人静态采集条码被出售、出租、出借用于搭建赌博活动网上充值通道。《通知》定于今年3月1日生效。
根据中国人民银行的相关规定，支付协会提出了行业自律的建议，并设立了“个人归集代码”。3月1日起，微信支付、支付宝提供升级个人收款码的邀请服务。
什么样的商户需要从个人收款码改为个人运营收款码？中国支付清算协会表示，鼓励和引导有“明显业务活动”的用户使用个人业务收款码，但绝不是强制性的“一刀切”，绝大多数用户不受影响，尤其是零星出售自家当季农副产品或自制小商品的用户，如乡镇居民、城市摊贩等。
用户可以自由选择使用新设置的个人收款码，原个人收款码仍可使用。中国支付清算协会公告明确，用户可以使用“个人操作收款码”，服务和体验不变，代码分配流程免费，交易对账服务更高效。同时，目前的“个人收藏码”并没有关闭，继续使用，功能不变。
专家分析，新的“个人操作催收码”体现了催收服务的层级优化。此次在个人催收码和商户催收码之间重置个人运营催收码，体现了催收服务进一步分层优化的特点，并针对不同的具体主体给出了更加精准的监管措施。
不影响用户成本，增值服务更多
“手续会不会很麻烦？”"取现要收费吗？".很多人对新设立的“个人操作集合代码”有类似的疑问。
使用个人运营支付代码不会增加用户的成本。支付协会相关负责人介绍，要充分考虑流动摊贩等客户的实际情况。对于申请个人收款码的小微商家和个体经营者，按照“最低不算最高”的原则，按照个人收款码的标准收取费用，降低商家财务成本。根据微信的支付公告，用户可以免费领取物料编码卡。支付宝表示，升级过程完全免费，将继续享有免费收款、免费提现等原有权益，还将享有“敢收敢付”等更高权益。
申请个人商业受付的程序
总体来说，对于消费者来说，支付体验不会改变，二维码收款依然可以满足日常支付需求。对于商家来说，如果不想升级，可以继续使用个人收款码；如果升级到“个人运营集合码”，可以获得更多增值服务。
防范风险，审慎实行白名单管理
支付受理终端涉及读取和采集支付信息、生成支付指令，其安全性和合规性对保障支付信息和资金安全具有重要意义。
中国人民银行相关负责人表示，个人支付条码存在一些风险隐患。例如，一些机构利用个人收款条码转账业务办理大量生产、经营和消费交易，不仅混淆交易性质，导致交易信息失真，影响风险监控效果，也不利于通过支付服务为经营活动赋能和增值。还有一些不法分子利用“跑路平台”，吸引大量人员使用个人静态收款条码和赌客“点对点”在线远程转移赌资，影响了赌博“资金链”追查机制的有效性。
003010提出截屏下载保存的个人动态收款条码应参照个人静态收款条码的相关要求，防止不法分子利用个人动态收款条码规避政策要求。
有人担心一些合理的远程采集需求会受到影响。支付协会相关负责人表示，支付宝、微信支付可以对有合法合理需求的用户实施白名单管理，支持远程收款功能。《通知》同时提出，审慎确定个人静态采集条码白名单的准入条件和规模，个人静态采集条码的有效期、使用次数和交易限额，防范白名单滥用风险。
另外，近日有用户反映，有人以“升级个人收藏码”、“换码卡”为名行骗。支付协会公告提醒会员单位畅通渠道，加强与用户的沟通解释，避免不法分子借机行骗。而支付宝和微信支付也提醒用户，如果相关人员上门推销，要谨防诈骗。
