1月21日讯 2022年，各地房贷政策的调整自年初以来逐渐有了声音。
降低公积金贷款最低首付比例，落实“只认贷不认房”认定标准，提高公积金贷款最高额度.摆在商业银行贷款调整面前的，是多站点公积金贷款政策的松动。
广西北海：降低公积金贷款首付比例
1月12日，北海市住房公积金管理中心发布《关于调整住房公积金贷款政策的通知》，明确降低公积金贷款首付比例。北海成为今年全国第一个降低首付比例的城市。
《通知》的核心内容是员工家庭支付第二套住房或申请第二次住房公积金贷款，最低首付比例将从60%降至40%。
“这种首付减少政策比增加贷款额度、降低利率或加快放贷节奏更有效。因为首付比例降低，客观上买房人买房压力明显下降。”易居研究院智库中心研究总监严跃进说。
北海这次直接“下猛药”也是因为其楼市处于非常需要鼓励交易的状态。广西壮族自治区统计局发布的数据显示，2021年1-12月，北海市商品房累计销售面积279.27万平方米，同比增长3.9%，累计销售166.92亿元，同比下降4%。
易居研究院中国百城库存报告数据也显示，2021年底北海楼市库存周期为23.7个月，一般处于库存去库存相对困难的城市。
房地产市场下行需要政策。严跃进认为，预计全国其他城市也会积极跟进，甚至包括商业银行贷款，也会有降低首付的动作和表现。
四川自贡：取消“认房又认贷”
1月18日，四川省自贡市住房公积金管理中心发布《关于调整住房公积金政策相关问题的通知》号文，放宽了住房单元认定政策，实行“只认贷款不认房子”的认定标准。
通知明确，无住房公积金贷款记录，无未结清的住房商业贷款，按首套住房贷款政策执行；有落户住房公积金贷款记录或未结清住房商业贷款的，适用第二套住房贷款政策。
此前，自贡市首套公积金贷款的认定标准为“认房认贷”:房屋登记信息系统中没有完整的房屋，征信报告中没有住房公积金贷款或未结清住房商业贷款的记录。
“换句话说，有房或无房，只要没有公积金贷款或未付商业贷款的记录，就可以作为首套房进行。”严跃进解释说，类似的规定明显降低了门槛，让更多的购房者可以按照首套房的比例认购房屋，即首付从40%降低到20%，显然有很好的刺激作用。
5安居客房地产研究院分院院长张博认为，自贡“认贷不认房”的政策实际上是调控的放松，对住房单元的认可已经从“双尺度”降低到“单尺度”，有助于改善市场交易。
自贡公积金中心在《自贡市住房公积金2020年年度报告》中披露，2016年至2018年，因政策因素，全市公积金缴存和缴纳增速均保持在10%以上；2019年和2020年增速降至3%左右，增速放缓。公积金存款扩张增长乏力的现象已经出现。
“这项政策对提高人口有一定的好处。比如前期不使用公积金贷款，换房过程中会实行首套房，首付条件和贷款利率会更优惠。”张博说。
提振市场信心，促进合理住房需求释放
除了以上两个地方，南宁、青岛、济南、马鞍山“今年以来，一些城市调整了贷款和房子的认定标准，降低了最低首付比例等。公积金调整力度不断加大，覆盖面进一步扩大。”陈文静认为，公积金政策的调整在一定程度上有利于提振市场信心，促进合理需求的积极释放。
中央经济工作会议提出“支持商品房市场更好满足购房人合理住房需求”。什么是合理的住房需求？中国银行业监督管理委员会此前表示，现阶段应重点满足首套房的抵押贷款需求，并根据不同地方的不同情况改善住房。即合理住房需求既包括刚性自住需求，也包括改善性住房需求。
陈文静认为，短期内，预计房地产信贷环境将持续改善，更多城市将跟进调整公积金政策。而公积金贷款额度确定标准的放宽，在中小城市或多或少得到提升，大城市调整预期较少。
