近日，由新华网主办，中国人民大学金融科技研究所、对外经贸大学中国保险创新研究院、金融科技50人论坛为学术支持单位的“2021第六届金融科技论坛”在北京举办。会上，陆金所控股旗下的小微信贷服务平台平安普惠入选 “数字赋能优秀案例”。
数字科技驱动小微信贷服务升级
央行行长易纲近期讲话认为，金融科技从根本上改善了对小微企业和个体工商户的贷款服务。在数字技术赋能下，金融机构可以实现审批、风控等信贷全流程的数字化、线上化，具有服务速度快、风险控制准、覆盖范围广等特点，减少了对抵押物的依赖，较好满足了小微企业“少、频、急”的融资需求。
据悉，平安普惠坚持金融科技深度融合和数字化经营战略，在大量服务经验基础上，凭借大数据建模、AI等前沿科技，全业务流程的数字赋能和再造，全面促进了小微金融服务质效的提升。
今年，平安普惠发布了业内首个AI智能贷款解决方案——“行云”。 “行云” 借助拟人AI客服、无感人脸识别、OCR光学字符识别、ASR自动语音识别等技术实现了整体操作流程的数字化再造，可实现最少零文字输入、全程拟人AI面对面服务体验，让小微企业主们体会了一把“行云流水”般顺畅的借款体验。不仅审批、出额无缝衔接，更将小微客户借款申请流程断点减少47%，申请流程平均耗时降低50%。
当前小微融资难已经在总量上得到解决，但仍存在局部供需矛盾，传统金融风控方式是瓶颈之一。目前平安普惠建立起了一套“人+企”立体风控模型，多维度挖掘小微企业主的信用价值。这一风控模型能够最大程度对缺征信、缺流水、资质不全的小微企业主进行风控审批，还能降低综合融资成本、提高服务时效，使小微信贷服务可得性大大提升。
数字科技助力消保融入业务全流程
消费者权益保护是平安普惠最基本的原则之一。平安普惠借力科技赋能不断加强和完善对消费者的保护措施，将消费者权益保护贯穿整个借款流程，打造“全流程消费者权益保护体系”。
以“行云”为例，通过整体操作流程的数字化再造，使得用户隐私数据不被泄露，同时把客户授权、权益确认、服务及收费确认等消保措施无感衔接，连贯打通，创新地进行全程视频录音录像，通过第三方存证，全面保护客户知情权、自主选择权，给小微客户带来安全可靠的借款体验。
为了确保客户充分享有自主选择权、公平交易权，“行云”支持客户通过语音在多家金融服务方中自主选择。AI客服会将客户口头回复和确认的所有内容整理成文本，在客户再次确认后才能完成签约及后续流程。此外，平安普惠在借款完成后还采用AI智能电话回访的方式，确认客户知悉相关费用，形成费用介绍服务闭环。
数字赋能塑造有温度的小微金融服务
凭借数字赋能，平安普惠客服逐步升级为主动式、一对一专属服务。客服可通过在线视频对话深入了解每一位小微客户现状，提供更高效、更精准、更贴心的服务。另一方面，将线下客服“面对面”的“现场感”和贴心关怀融入服务，加深与客户的情感共鸣。
平安普惠AI客服实施客户回访、咨诉回访等主动服务，源头监测客户体验，主动发现问题，及时介入处理。
平安普惠通过主动式AI客户服务，搭建全借款周期的小微客户绿色通道，帮助他们随时随地掌握账户情况、还款进度等信息。截至2021年上半年，平安普惠累计成功提供主动式服务3551万人次。
平安普惠通过上线小微客户权益体系搭建小微赋能平台，在该平台上，通过教育体系全方位改善小微客户知识结构、提升生产经营素质，全生命周期助力小微经营发展。在小微经营能力提升方面，平安普惠客户权益体系打造优质教育课堂，通过专家直播、经营课堂等，为小微客户用户提供急需的产品营销、金融理财、财务管理等相关课程。平安普惠开辟消费者保护专区，帮助小微客户提升金融能力，更好利用金融工具，防范金融风险。
平安普惠通过数字化服务升温，让小微客户受惠，数字化运营降本增效，打造金融科技行业样本，数字化技术运营的输出赋能，与小微服务生态共赢。
