“跨境理财通”业务试点落地满月—
个人跨境理财更便利了
“跨境财富管理”业务试点落地已有一个月，各方反应积极。记者从中信银行深圳分行了解到，试点业务极大便利了投资者跨境财富管理业务。办理完业务后，叶女士说，她过去去港澳开理财账户的时候，办理业务用了很长时间。现在她可以通过“跨境财富管理”在深圳办理相关业务，20多分钟就可以完成，以后在手机银行APP上操作非常方便。
自10月19日试点落地以来，“跨境财富管理”业务受到粤港澳大湾区居民的广泛关注。中国人民银行深圳市中心支行发布的数据显示，深圳20家试点银行在“跨境财富管理”首月开立相关账户5079个，办理跨境资金转账1.04亿元，个人投资者购买投资产品5418.4万元，分别占大湾区跨境财富管理业务总量的39.0%、39.5%和36.2%。
所谓“跨境财富管理”业务，是指粤港澳大湾区内地、港澳投资者通过区内银行系统建立的闭环资金管道，以及跨境投资对方银行销售的合格投资产品或财富管理产品(以下统称“投资产品”)。粤港澳大湾区经贸往来密切，人员往来频繁，区内居民跨境工作生活十分普遍，跨境理财需求巨大。
根据投资者的身份，跨境融资可以分为“南行”和“北行”。“南行连接”是指大湾区内地投资者在港澳销售银行开立个人投资账户购买港澳销售银行销售的投资产品；“北行连接”是指港澳投资者在大湾区内地代销银行开立个人投资账户，购买内地代销银行销售的投资产品。
据中国人民银行深圳市中心支行相关负责人介绍，在“跨境财富管理”开展的第一个月，共有2105名港澳人士参与“北行通”，资金跨境划转金额5452.4万元，投资产品交易金额3959.1万元。共有2974名内地人士参与“南向通”，跨境汇款金额4945.6万元，投资产品交易金额1459.3万元。跨境财富管理业务的特点是南北双向交易活跃，主要在深圳和香港，南北方向投资者对投资产品的偏好略有不同，各类银行积极参与。
具体来说，“南行”投资者偏好存款，“北行”投资者偏好理财产品。数据显示，在“北行通讯”标题下，港澳个人投资者购买境内投资产品3959.1万元，其中理财产品2791.8万元，基金产品1167.2万元，占比分别为70.5%和29.5%。在“南下通道”项下，内地个人投资者购买港澳投资产品共计1459.3万元，其中存款1395.8万元，投资资金63.5万元，占比分别为95.6%和4.4%。
从数据来看，海外基金和国内固定收益产品更受欢迎。长期以来，境内基金产品投资标的同质化严重，而境外发行投资范围更广，有利于满足境内客户多元化投资需求；但港澳市场缺乏稳定可靠的人民币固定收益产品，对稳定的人民币理财产品需求持续增长。在业内人士看来，“跨境财富管理”业务试点哈。
记者了解到，“跨境理财”仍处于试点阶段，首批20家试点银行正在积极参与，希望借此机会推动大湾区跨境业务创新，抓住机遇抢占市场。根据披露的数据，6家国有银行已为个人投资者开立账户3136个，办理资金划转5822.7万元，占比分别为61.7%和56.1%。7家股份制银行为个人投资者开立账户1335个，办理资金划转2713.1万元，占比分别为26.3%和26.1%；7家外资银行为个人投资者开立账户608个，办理资金划转1852.1万元，占比分别为12%和17.8%。
人民银行深圳市中心支行相关负责人表示，下一步将加大与试点银行的市场调研，积极收集市场主体的业务需求，加强与港澳金融监管部门的沟通协调，在风险可控的前提下，研究解决堵点痛点，进一步提升便利性，促进业务持续健康发展。
