最近，在比斯特苏州购物村，消费者正在用数字人民币购物。在以往的“双11”电商推广中，建行、JD.COM向京、沪、深、大、Xi安、成都等10多个城市的消费者发放了多个数字人民币红包，支持数字人民币新用户在“双11”期间采用数字人民币支付。
现在，走进上海“线上名人”镇宁菜市场，打开数字人民币App“扫一扫”，就可以用数字人民币买菜了。
在苏州，年轻人喜欢“打卡”的比斯特村也支持数字人民币支付。
在北京，从今年6月底开始，消费者可以使用数字人民币方便地乘坐地铁出行.
今年，数字人民币推广全面提速，覆盖城市、应用场景、钱包开通数量全面覆盖，数字人民币离全面推广又近了一步。
使用场景更加多元
上海镇宁菜市场是当地知名的“智慧菜市场”。走进这里，可以看到入口处的智能大屏正在滚动显示当天菜品的价格、成交量、成交金额等信息。
现在，数字人民币已经成为这个“智慧菜市场”的标配。记者体验一：将选中的果蔬放在摊位前的智能电子秤上，立即在显示屏上弹出价格和支付码，然后打开数字人民币App，“扫一扫”即可便捷完成支付。
“这是上海第一个可以使用数字人民币支付的菜市场。”银联商务客户经理顾佳介绍，菜市场由银联商务与淘宝猫联合智能建设，利用移动互联网、大数据等新技术对传统农贸市场进行智能升级。今年4月，银联商务在原有电子秤聚合支付系统的基础上，为该菜市场新增了数字人民币支付功能。
在人民币落地推广过程中，优惠活动不断翻新，吸引了众多消费者的尝鲜。上海一位老人经常光顾的虹桥社区AI食堂，也是全自动“无人化”科技食堂。食堂里的机器人“厨师”正在用机械臂做饭、煮面、准备饭菜。前来就餐的消费者选择菜品放在收银机前，系统会自动识别并在屏幕上显示菜品价格，然后用数字人民币App扫码支付。
虹桥社区AI食堂负责人范燕平介绍，近期不少老年人主动使用数字人民币进行支付，部分银行推出了数字人民币“满减”优惠活动，吸引了不少前来就餐的老年人使用数字人民币进行支付。
据介绍，作为首批与中国人民银行数字货币研究所签约的受理机构之一，银联业务已在全国各试点地区落地近5.5万家数字人民币受理商户，打造了交通、政务支付、景区、公园、养老等十大特色场景。
线下场景日趋多样化的同时，数字人民币交易场景也在网上展开，形成“线上线下”并行推进的格局。现在，数字人民币可以在JD.COM、美团、滴滴等很多线上场景中使用。截至10月22日，已有155万商户支持数字人民币钱包，覆盖公用事业、餐饮服务、交通、购物、政务等多个方面。
个人钱包开立提速
中国人民银行发布的最新数据显示，过去4个月，数字人民币个人钱包开放速度明显加快。
《中国数字人民币的研发进展白皮书》发布的数据显示，截至今年6月30日，已开通个人钱包超过2087万个。最新数据显示，截至10月22日，已开通数字人民币个人钱包1.4亿个。
此外，新开通站点的公共钱包数量大幅增加，数字人民币累计交易量显著放大。截至6月30日，企业钱包超过351万个；10月22日，有1000万企业钱包。累计人民币交易笔数从6月30日的7075万和345亿元快速增长到10月22日的1.5亿和620亿元。可见，随着数字人民币场景的不断丰富，交易规模正在快速扩大。
“目前，数字人民币在小零售品类的场景拓展方案比较成熟。”易观国际高级分析师苏表示，对于后续试点，她建议关注数字人民币生态各方的信息安全维护能力和用户信息保护水平。
近期，数字人民币隐私保护问题也备受关注。“目前电子支付工具主要由民间提供，可能存在市场分割、隐私泄露等风险。”中国人民银行行长易纲近日表示，央行数字货币(CBDC)可以使央行在数字经济时代继续为公众提供可信、安全的支付手段，在提高支付效率的同时保持支付体系的稳定。
那么，数字人民币如何平衡隐私保护与犯罪预防的关系呢？易纲介绍，目前国际社会的一个基本共识是，CBDC不能完全匿名，否则会加剧洗钱、恐怖融资等非法交易风险，损害公共利益。因此，数字人民币具有匿名可控的特点。
“我们高度重视数字人民币中个人信息的保护，采取了相应的制度安排和技术设计。”易纲介绍，数字人民币在匿名性方面采用“小额匿名、依法大额可追溯”的原则，在采集个人信息时遵循“最小化、必要化”的原则，采集的信息量少于现有电子支付工具。
同时，严格控制个人信息的存储和使用。除非有明确的法律要求，中国人民银行不得向任何第三方或政府机构提供相关信息。此外，我国最近颁布的《数据安全法》和《个人信息保护法》也从立法层面加强了数据安全和隐私保护。
全面铺开仍存挑战
数字人民币何时从试点走向全面推广是人们关心的焦点问题，但在业内人士看来，全面铺开仍然存在不少挑战。
苏筱芮认为，数字人民币从试点走向大规模普及还需要解决一系列问题，如全面铺开后，如何在高并发交易中保持系统的可靠性；又如，如何吸引用户来使用。她建议，接下来，数字人民币覆盖的场景还应从大型连锁商超向数量更多、范围更广的中小型商户进行拓展。此外，还应思考如何调动老用户使用数字人民币的积极性，培养起用户习惯。
对于数字人民币走向正式推出所面对的挑战，中国人民银行数字货币研究所所长穆长春表示，仍需要围绕三方面努力：一是受理终端的建设。虽然目前的试点项目已经运行得相当顺利，但受理环境的建设仍在进行中。一方面，需要寻求通过多样化的智能和定制化的钱包选择，以及广泛的使用案例来改善用户体验；另一方面，需要为所有商户改造和升级受理系统。
二是健全的安全和风险管理机制。央行数字货币很容易成为黑客的攻击目标，因此，安全是系统开发的首要任务。目前，中国人民银行将在数字人民币的整个生命周期内，继续完善其运营系统的安全管理，包括加密算法、金融信息安全、数据安全和业务连续性，以确保系统安全稳定。
三是明确的监管框架。最新发布的《中国人民银行法(修订草案征求意见稿)》已经将数字人民币的内容加入其中，明确“人民币包括实物形式和数字形式”。在更新原有法律法规的基础上，数字人民币还需要设立单独的监管措施和管理办法来完善和补充。
