警惕部分民营银行野蛮生长
日前，多家民营银行收到监管部门的罚款，所有违法事实均涉及向关联方转移利益。笔者认为，必须警惕一些民营银行的野蛮生长，有效防范金融风险，引导其回归服务实体经济薄弱环节的初衷。
自2014年首批5家民营银行启动试点以来，民营银行的发展走过了7个年头，在我国银行体系中发挥了重要作用。民营银行有三个特点：“民营资本、民营企业、民营企业”。所谓民间资本，是指从股权结构来看，民营银行的所有股东都是中资民营企业，其资本全部来自民间资本；所谓民营企业，是指从服务对象来看，民营银行以服务民营企业、中小企业和个体经营者为己任；所谓民营，是指从治理结构来看，民营银行按照市场机制独立经营，比国有银行更加灵活。
国家推动民营银行发展的初衷是丰富和完善银行业金融机构体系，激发民营经济活力，加强对中小企业、“三农”等经济发展薄弱环节的支持，更好地服务实体经济。然而，一些私人银行已经严重违背了他们的初衷。有的偏离主业，盲目盖大房子，铺大蛋糕，埋下隐患；有的违规经营，如通过不公平定价的关联交易向关联方转移利益，向房地产项目非法放贷；部分“三会一层”(股东会、董事会、监事会、高级管理层)未能妥善履职，主要发起人尤其是第一大股东强势过度介入银行管理。
究其原因，既与监管不到位、民间资本的逐利性有关，也与民营银行的一些内在弊端有关。
以民营银行普遍面临的资本补充问题为例。资本是银行的资本。随着业务规模的扩大，很多民营银行出现了资金缺口。如何补充？从内生渠道来看，由于民营银行成立时间较短，有的甚至没有盈利，没有足够的利润补充资本；从外部来源看，一个是发债，一个是增资扩股，但这两个渠道都被堵死了。如果发行债券，根据相关规定，商业银行需要满足最近三年连续盈利等多项要求和监管指标，大部分“新生儿”达不到标准。在增资扩股的情况下，虽然大股东有意愿、有实力，但受到持股比例30%上限的限制。
在这种“先天不足”因素的影响下，部分民营银行不受市场青睐，之前对员工持股有吸引力的激励措施无法落实，导致部分专业人员“无法吸引和留住”，管理人员流动性较大，内控合规的不足凸显。但是，“先天不足”不是非法手术的借口。发展民营银行，必须坚守风险底线，确保不发生系统性、区域性金融风险，确保金融市场安全高效运行和整体稳定。因此，建议相关部门深入排查民营银行发展制约因素，出台更有针对性的解决方案，逐步缓解资本补充政策壁垒，在风险可控的前提下采取差异化监管措施，进一步释放民营银行服务实体经济的潜力。
